Des grandes banques à l’innovation financière chez smzh AG

Bekim Laski: " Chez smzh, nous donnons la priorité à la transparence: le client doit toujours comprendre les raisons derrière nos recommandations "

Avec plus de 25 ans de carrière dans la finance suisse, principalement au sein de grandes banques, Bekim Laski a décidé de poursuivre son parcours professionnel au sein de la jeune et indépendante entreprise smzh AG.

Dans une interview accordée à albinfo.ch, il s’exprime en tant que CIO & Partner chez smzh AG, évoquant son expérience dans les grandes banques, la confiance en la gestion de patrimoine, le rôle des émotions dans les investissements et sa vision de rendre l’investissement accessible à tous.

albinfo.ch: M. Laski, vous avez plus de 25 ans d’expérience dans le monde de la finance, dont la majorité dans de grandes institutions bancaires. Qu’est-ce qui vous a poussé à rejoindre une entreprise comme smzh AG?
Bekim Laski: Ce qui m’a attiré, c’est la stratégie tournée vers l’avenir de smzh AG, son impressionnant potentiel de croissance et sa volonté de se différencier véritablement. J’ai été particulièrement convaincu par la philosophie ” Family Office Light “, qui va au-delà du conseil financier classique et aborde le patrimoine dans son ensemble des investissements aux biens immobiliers, en passant par la fiscalité, la prévoyance et la succession. En même temps, la possibilité de participer activement au développement d’un prestataire financier indépendant a réveillé en moi une véritable énergie entrepreneuriale.
Au cours de ma carrière dans les grandes banques, j’ai appris à apprécier les avantages des structures solides et des ressources étendues. Chez smzh AG, j’apprécie la flexibilité, l’innovation et l’esprit d’entreprise qui permettent, avec une équipe engagée, de développer ensemble de nouvelles solutions pour une clientèle diversifiée. Cette combinaison unique m’a motivé à franchir ce pas.

albinfo.ch: Quelle est la leçon la plus importante que vous avez tirée de votre carrière dans les grandes banques?
Bekim Laski: Je suis convaincu que dans le monde financier, et particulièrement dans la gestion de patrimoine, on n’a jamais fini d’apprendre. L’évolution constante et l’ouverture à de nouvelles connaissances rendent notre travail dynamique et porteur de sens. Mais surtout, j’ai appris que le succès durable ne vient pas uniquement des produits ou des performances à court terme. La vraie valeur se crée à travers une compréhension profonde des besoins individuels, l’établissement de relations à long terme et une confiance fondée sur la transparence, l’intégrité et l’indépendance.

albinfo.ch: Y a-t-il eu un moment décisif qui a profondément changé votre approche de la gestion de patrimoine?
Bekim Laski: L’un des moments clés a été la prise de conscience que de nombreux clients, dans le cadre des banques traditionnelles, ne se sentent pas toujours compris ni considérés comme des individus. Cela m’a fait réaliser l’importance d’un conseil global et centré sur le client: il ne suffit pas de vendre des produits d’investissement, il faut prendre en compte tous les aspects du patrimoine, les objectifs personnels et les circonstances de vie afin de créer des solutions personnalisées et cohérentes.
Un autre moment important pour moi a été la reconnaissance du rôle croissant du travail en équipe et de l’approche interdisciplinaire. Ce n’est qu’en réunissant des experts de différents domaines que l’on peut créer un succès durable pour les clients.

albinfo.ch: Vous dites souvent : ” La valeur élevée du patrimoine n’a pas d’importance, la clarté oui “. Que signifie cela concrètement pour un client souhaitant une gestion de patrimoine?
Bekim Laski: Cela signifie que la valeur absolue du patrimoine importe moins que la qualité et la structure du portefeuille. Même avec un capital de départ limité, il est aujourd’hui possible de construire un portefeuille professionnellement diversifié, adapté aux objectifs et au profil de risque de chaque individu. smzh AG offre un accès à ce type de solutions dès quelques centaines de francs, mais avec une qualité de conseil équivalente à celle d’un Family Office.
La clarté, c’est lorsque chaque client comprend parfaitement comment son portefeuille est structuré, quels en sont les risques et comment atteindre ses objectifs personnels, indépendamment de la valeur totale de son patrimoine.

albinfo.ch: Quelle importance revêt la clarté dans la communication avec les clients, surtout dans un monde financier souvent perçu comme complexe et opaque?
Bekim Laski: La clarté est essentielle. La confiance ne naît que lorsque le client comprend. Nous nous voyons comme des traducteurs entre le monde financier et la réalité quotidienne de nos clients. Nous mettons l’accent sur une explication simple des sujets complexes et sur une communication ouverte et compréhensible. C’est la seule façon de construire un véritable partenariat.
Le défi est de s’adapter à une clientèle très hétérogène : certains souhaitent des analyses détaillées et des discussions approfondies, tandis que la génération numérique préfère un contenu rapide, clair et interactif. Trouver le bon équilibre est notre priorité.

albinfo.ch: La volatilité est l’un des sujets les plus débattus sur les marchés financiers aujourd’hui. Pour vous, est-ce davantage un risque ou une opportunité?
Bekim Laski: La volatilité fait naturellement partie des marchés et en reflète le dynamisme. À première vue, elle représente un risque, mais pour les investisseurs à long terme, elle ouvre aussi des opportunités. Le secret est de ne pas la voir comme une menace, mais comme un compagnon inévitable de toute stratégie d’investissement. Avec un portefeuille diversifié, une allocation stratégique prudente et une bonne gestion des risques, les fluctuations peuvent être amorties et les opportunités exploitées. C’est comme dans le sport : restez calme, agissez avec discipline et gardez toujours l’objectif à long terme en vue.

albinfo.ch: Comment les investisseurs peuvent-ils tirer parti de la volatilité?
Bekim Laski: Une diversification optimale du portefeuille est la stratégie la plus efficace et la plus rentable pour se protéger contre la volatilité du marché. Elle répartit les risques et atténue les fluctuations. Il est essentiel de rester discipliné dans l’allocation stratégique des actifs et d’éviter de réagir sous l’effet des émotions, car elles sont souvent de mauvais conseillers. Celui qui parvient à ne pas se laisser influencer par les incertitudes à court terme gagne à long terme.
Il existe également des instruments tels que les hedge funds, les produits dérivés et structurés, qui peuvent profiter des mouvements de marché, qu’ils soient à la hausse ou à la baisse. Mais leur utilisation requiert prudence et une évaluation attentive du profil de risque.

albinfo.ch: Quel rôle joue la diversification du portefeuille dans la réduction des risques et l’augmentation des opportunités?
Bekim Laski: La diversification reste le fondement de toute stratégie d’investissement réussie. Elle évite les concentrations de risque et offre un accès à différents facteurs de croissance à l’échelle mondiale. Les faiblesses de certains investissements sont compensées par les points forts d’autres, réduisant ainsi les risques et optimisant les opportunités à long terme.

albinfo.ch: Vous parlez de la gestion de patrimoine comme d’une combinaison entre chiffres et confiance. Comment cet équilibre est-il atteint?
Bekim Laski: La gestion de patrimoine ne consiste pas seulement à analyser les chiffres et les marchés, mais surtout à établir une relation de confiance entre le client et le conseiller. Les chiffres et les analyses en sont la base, mais c’est l’intégrité, l’empathie et la communication ouverte qui créent la véritable valeur.
Chez smzh, nous plaçons la transparence au premier plan : le client doit toujours comprendre les raisons qui motivent nos recommandations. Il est tout aussi important de connaître la situation, les objectifs et les valeurs de chaque individu afin de construire une stratégie qui inspire confiance.

albinfo.ch: Quelle importance a la relation à long terme avec les clients pour le succès de vos stratégies?
Bekim Laski: Le dialogue ouvert et sincère est la base de toute relation réussie. Ce n’est qu’ainsi que nous pouvons comprendre les changements dans la vie et les priorités de nos clients. Cette proximité nous permet d’adapter les stratégies de manière dynamique et visionnaire. La durabilité est l’axe central qui relie chaque relation client chez smzh, car elle seule génère confiance et valeur durable.

albinfo.ch: Quelle place occupe l’aspect émotionnel dans les investissements par rapport à l’approche rationnelle?
Bekim Laski: L’aspect émotionnel ne doit pas être sous-estimé. Même la meilleure stratégie échoue si elle ne correspond pas aux convictions et à la tolérance au risque individuelles. Les émotions  comme l’incertitude, l’optimisme ou la peur – accompagnent toutes les phases du marché et ont souvent tendance à obscurcir la raison. Notre rôle est d’apporter orientation, calme et réflexion dans le processus décisionnel. Une stratégie ne peut fonctionner à long terme que si elle est en harmonie avec le confort émotionnel du client.

albinfo.ch: Vous souhaitez rendre l’investissement accessible à tous. Comment cela se traduit-il concrètement?
Bekim Laski: L’investissement ne doit pas être un privilège réservé à quelques-uns, mais accessible à chacun. Nous proposons des portefeuilles diversifiés et de haute qualité à partir de quelques centaines de francs, selon les standards institutionnels. La digitalisation nous permet de réduire les barrières d’accès sans pour autant remplacer le conseil personnalisé.
Notre objectif est de démystifier l’investissement et de le rendre compréhensible pour tous, indépendamment du niveau de connaissance ou de patrimoine. Grâce à une communication transparente, à la formation et à l’information continue, nous renforçons la compétence financière des individus.

albinfo.ch: Dans un monde où la technologie transforme tout  de l’intelligence artificielle aux plateformes d’investissement numériques – où voyez-vous l’avenir de la gestion de patrimoine?
Bekim Laski: L’avenir réside dans la combinaison intelligente de l’innovation et du conseil personnel. La technologie automatisera les tâches de routine, accélérera les analyses et augmentera l’efficacité. Mais elle ne pourra jamais remplacer le dialogue de confiance et l’évaluation personnelle de la situation de vie. Notre objectif chez smzh est de réunir le meilleur des deux mondes.

albinfo.ch: Si vous deviez résumer votre philosophie en une phrase, comment sonnerait-elle?
Notre mission est d’accompagner les individus de manière globale et personnalisée, indépendamment de la valeur de leur patrimoine, afin qu’ils atteignent leurs objectifs financiers et créent ensemble une valeur durable.

 

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